解读｜打通金融支持乡村振兴堵点

近期，随着上市商业银行财报披露接近尾声，金融服务乡村振兴的举措和行动也逐渐揭晓。专家表示，各大商业银行立足自身定位，瞄准乡村金融服务的短板，大力度推出涉农金融产品，不仅满足乡村产业发展需求和带动农户增收致富，还为金融服务乡村振兴探索出新的金融帮扶路径。

丰富乡村振兴金融产品。农业银行行长付万军表示，农行先后推出国家储备林贷款、农村集体经济组织贷款、乡村人居环境贷等“三农”专属信贷产品，“三农”特色产品数量达到273个。农户线上贷款产品“惠农e贷”增速达到37.3%。参与设立多只乡村振兴产业基金，乡村振兴债券承销稳居同业首位。

商业银行应根据“三农”种植养殖周期所涉及的环节设计产品，比如，“水产饲料贷”“粮食收购贷”“活禽抵押贷”等，提供的资金要精准直达农户需求。“涉农金融产品的设计应满足农村金融服务供给侧结构性改革的宏观要求，并引导农户在享受农村金融服务的同时，推动乡村产业向规模化、集约化方向发展。”叶银丹表示，结合各地区的产业和发展优势，开发针对不同行业、不同金额、不同主体的产品，使其在融资、结算等方面形式更加丰富、服务更加优质、渠道更加多样。

针对农户缺乏抵押物的融资堵点，《通知》提出，要拓宽农村合格抵质押品范围。专家表示，商业银行要及时推出适用于农村的金融产品，以满足农业经营主体日益增长的金融需求。

近年来，大中型银行积极向县域下沉业务，充分发挥金融科技优势，创新推出“龙牧贷”“农机云贷”等乡村振兴系列产品。“用手机银行APP就可以申请‘农机云贷’，这解了我购置农机的燃眉之急，大大提高了种植效率。”江西吉安市青原区富滩镇的种植大户何文说。为破解农业机械装备融资难问题，吉安市青原区的银行机构创新抵押方式，把裕农、便农金融服务延伸到村，满足了农户、家庭农场在农忙时节多元融资需求。

在乡村振兴战略背景下，涉农金融产品与服务要根据农村的具体情况，满足农户需求并优化供给。值得注意的是，对于多数农户而言，土地承包经营权、宅基地使用权“两权”是农户最主要的财产权利。因此，商业银行应着手完善“两权”抵押贷款产品的相关配套措施，这对于解决农村金融有效抵押物不足、释放农村金融需求具有重要意义。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，接下来还需要从两方面重点发力：一是加快发展多种形式的“两权”流转市场。逐步建立农地流转服务平台，完善县乡村三级服务和管理网络，实时、动态监测农地流转情况，为流转双方提供信息发布、政策咨询等服务。二是探索由地方财政出资建立农村“两权”抵押贷款风险缓释机制。包括风险资金池、代偿补偿机制、成立政策性担保公司等，确保“两权”抵押贷款模式能够真正发挥作用。

随着疫情防控政策优化，涉农产品支持乡村振兴的力度还有很大提升空间。《通知》提出，丰富农民工等新市民群体的专属金融产品，重点为新市民就业创业、住房消费、教育培训等提供金融支持。进一步提高老年人、残疾人等特殊群体金融服务质量，鼓励银行保险机构积极研发专属金融产品。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，接下来，针对“三农”领域客户特点和资产特点，金融机构应在贷款利率、担保条件、贷款期限等方面出台差异化政策，创新针对性产品，加大首贷、信用贷等信贷支持力度。

来源：经济日报