为进一步加强全省融资担保公司差异化监管，增强监管的科学性、有效性、针对性，促进行业规范经营、健康发展，前期，山东省地方金融监督管理局印发了《山东省融资担保公司分类监管评级办法》（以下简称“《评级办法》”）。山东省融资担保企业协会专家赵成凤结合工作实际，对《评级办法》进行了解读。

一、《评级办法》制定的背景和必要性

为规范融资担保行业发展，一直以来，国家、省级层面相继出台、更新了相关的监管办法。2010年3月8日，原银监会等七部委联合印发了《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等七部门2010第3号令），对规范融资担保行为，促进融资性担保行业健康发展，起到了纲领性、指引性作用。2014年1月7日，山东省金融工作办公室印发了《关于印发〈山东省融资性担保机构分类监管暂行办法〉的通知》（鲁金办发〔2014〕1号），作为我省融资担保行业实施分类监管的主要依据，该文件于2016年2月9日到期。2017年8月2日国务院颁布的《融资担保公司监督管理条例》（国务院令第683号）明确规定对融资担保公司实施分类监督管理。为保障融资担保公司分类监管工作的规范性和连续性，出台新的分类监管评级办法非常必要。

二、《评级办法》主要内容

《评级办法》全文共分五章、31条，主要内容如下：

总则，共4条，主要是对《评级办法》出台的依据，适用对象、分类监管评级职责及原则进行了明确。

第二章分类标准，共2条，主要是对分类监管评级的依据以及评价类别进行了明确。

第三章分类依据，共9条，主要明确了公司治理情况、内部控制情况、合规经营情况、业务开展情况、风险防范情况以及信息披露六类评级指标的得分原则以及禁止、加分情况。

第四章监管措施，共6条，主要是明确了监管部门依据分类监管评级结果，对融资担保公司采取的不同种类的监管政策和措施。

第五章组织实施，共10条，主要对分类监管评级的组织实施时间、程序以及结果运用等方面进行了明确，对文件有效期作出规定。

三、《评级办法》重点变化

本次《评级办法》印发，充分结合了近年来经济社会变化和融资性担保行业发展的最新要求，特别是政府性融资担保体系的日益发展下，在《山东省融资性担保机构分类监管暂行办法》（鲁金办发〔2014〕1号）的基础上，对相关分类监管要求进行了细化和提升。

（一）适用范围变化

本次《评级办法》适用范围由“在山东省行政辖区内设立的融资性担保机构及省外融资性担保机构在山东省设立的分支机构”变更为“在山东省辖区内依法设立且经营满一个会计年度的融资担保公司”，突出了省内监管的融资担保机构经营时间和法人属性。

（二）监管部门职能变化

本次《评级办法》增加“县（市、区）地方金融监管部门每年对辖区内融资担保公司提出分类监管评级初评意见，报市地方金融监管局复评”，明确了基层的县（市、区）地方金融监管部门的分类监管职能。

（三）分类标准突出、增加

本次《评级办法》的监测指标（一类）由“公司治理、合规经营、业务开展、风险防控四类指标”增加为公司治理、内部控制、合规经营、业务开展、风险防范以及信息披露六类指标。其中内部控制和信息披露指标均是在原属“风险防范”的二级指标的提级、突出，体现出监管对于融资性担保公司内部经营管理和报送数据真实、准确、完整性的重视和要求提升。

（四）分类依据明确、细化

本次《评级办法》依据的各类监测指标，既参照《公司法》《融资性担保公司管理暂行办法》等基础性制度办法，明确了治理机制、风险指标等方面细项规定，如：“建立职责清晰、相互监督制约的机制”等。又结合融资性担保行业的发展趋势和特点，充分融入了《关于促进融资担保行业加快发展的意见》《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》等政策中对于支小支农等方面的细项要求。如：“融资担保公司应当重点支持小微企业和‘三农’主体”等。

四、《评级办法》出台的意义

（一）有利于规范融资担保公司经营行为。增强守法合规经营意识，完善内部控制和治理架构，对标找差距，逐项完善、补齐短板，实现行业高质量发展目标。

（二）有利于健全融资担保公司风险监管体系。丰富监管工具，实施差异化监督，细化监管目标责任，压实属地监管部门职责，提高监管工作的科学性、针对性、有效性。

（三）有利于发挥融资担保公司自身使命。更好地聚焦主责主业，进一步加大对“三农”、小微和民营企业支持力度，发挥普惠金融的精准滴灌作用。

山东省地方金融监督管理局关于印发《山东省融资担保公司分类监管评级办法》的通知原文

  来    源：山东省地方金融监督管理局

  详细地址：http://dfjrjgj.shandong.gov.cn/articles/ch03043/202311/846ec88f-f581-4866-860c-74a0b13770c2.shtml